Conseils pour se libérer d’une situation de surendettement

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Vos dettes s’accumulent et vous ne parvenez plus à faire face à vos difficultés financières ? Après le paiement de vos mensualités, vous n’avez plus assez de reste à vivre et, cela altère votre qualité de vie ? Vous vous demandez alors comment vous libérer d’une telle situation ? Des recours existent pour sortir du surendettement. Bref, voici quelques conseils qui vous permettront de vous libérer d’une situation de  surendettement.

Déposer un dossier à la commission de surendettement

Si vous n’arrivez plus à financer vos dettes et vos charges (loyer, gaz, etc.), vous êtes en situation de surendettement. Le premier recours qui s’offre à vous est le dépôt d’un dossier auprès de la commission de surendettement. Cette dernière vous aidera à trouver une solution à votre situation en vous proposant un plan d’aménagement de vos dettes à vos créanciers. Il peut s’agir d’une diminution de vos mensualités, d’un effacement de vos dettes ou dans certains cas d’une liquidation judiciaire.

Il faut savoir que la saisine de la commission de surendettement entraîne votre inscription automatique au fichier des incidents FICP. Comme ce fichier est consultable par tous les organismes bancaires, vous aurez moins de chance d’obtenir de nouveau crédit auprès d’eux. Afin d’éviter d’aggraver votre situation, les banques seront incitées à vous refuser un nouveau prêt. Et même si vous n’êtes pas interdit bancaire, suite à votre inscription au FICP, votre banque pourrait aussi restreindre les conditions d’utilisation de vos chèques et cartes. Pour information, l’interdiction bancaire survient suite à des incidents de paiement engendrés par l’émise d’un chèque sans provision. Cela entraîne une inscription au fichier central des chèques ou fcc.

Recourir au rachat de crédit

Si vous ne souhaitez pas déposer un dossier de surendettement auprès de cet organisme spécialisé, le rachat de crédit est une alternative. Cette procédure consiste à faire racheter votre prêt en cours par un autre organisme bancaire. Ce dernier va donc le rembourser intégralement. Puis, il vous octroiera un nouveau crédit assorti de mensualités plus légères afin de vous permettre d’avoir une marge de manœuvre financière plus confortable chaque mois. En contrepartie, votre nouveau crédit sera plus coûteux, puisque sa durée sera rallongée. Si vous avez contracté plusieurs prêts, ceux-ci seront regroupés en un unique crédit. Ce qui vous permet de mieux gérer votre budget. En effet, vous n’aurez plus qu’une seule mensualité à payer chaque mois.

Vous devez faire en sorte que cette opération réussisse. Il faut de ce fait, éviter de contracter d’autres nouveaux prêts et faire attention à vos dépenses. En effet, si elle échoue et si vous avez à nouveau des difficultés de remboursement des crédits, vous retournez à la case départ et devez saisir la commission de surendettement. En cas de liquidation judiciaire, vos biens pourraient être mis en vente aux enchères. Cette solution est pourtant douloureuse.

Se faire aider par une association

Des associations d’aides peuvent aussi vous aider à sortir d’une situation de surendettement. À cet effet, vous pouvez par exemple vous adresser aux services sociaux de votre mairie. Une association de consommateurs aussi peut vous être d’une aide précieuse. Il est également possible de se rapprocher d’un conseiller en économie familiale et sociale de la Caisse d’allocation familiale.

Pour alléger vos mensualités, pensez aussi à revoir vos priorités. Si par exemple, vous avez contracté un prêt pour acheter une seconde voiture et au final, vous vous retrouvez dans des difficultés financières chaque mois, la revendre pourrait être une solution à envisager. Vous pouvez aussi vous débarrasser des affaires qui ne vous servent plus chez vous en les mettant en vente. Avec l’argent récolté, vous pouvez par exemple lancer un petit business qui vous permettra d’augmenter un peu vos rentrées d’argent.

 

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