Publié le : 30 août 20215 mins de lecture
Vous voulez accéder à la propriété et pour cela, vous avez décidé de demander un crédit immobilier ? Sachez qu’avant de vous accorder un prêt, tout établissement bancaire exigera de vous la souscription d’une assurance emprunteur. Mais que faut-il savoir sur cette couverture ? Découvrez la réponse dans les lignes qui suivent.
Comprendre l’assurance emprunteur
L’assurance emprunteur, plus connue sous l’appellation d’assurance prêt immobilier ou encore assurance adi, désigne une couverture à laquelle vous devez souscrire si vous voulez que les banques vous accordent un crédit immobilier. Si vous êtes victime d’un accident de la vie notamment une maladie, une perte de travail ou encore un décès, la banque peut prétendre à un remboursement intégral de votre emprunt, car ce sera votre assureur qui s’en chargera.
Lorsque vous souscrivez une assurance emprunteur, elle s’étale sur toute la période durant laquelle vous êtes tenu de rembourser votre dette. Sachant qu’un contrat d’assurance prêt immobilier peut durer plusieurs années. Durant cette période, votre situation professionnelle peut évoluer ainsi que votre situation personnelle par la même occasion. Il sera alors nécessaire de réévaluer les clauses de votre contrat. Il se peut alors que votre assureur accepte de diminuer mensualité de prêt si vos revenus connaissent une baisse.
Lorsque vous faites une demande de crédit immobilier, il se peut que ce soit la banque qui vous propose un contrat d’assurance emprunteur. Elle négocie auprès d’un assureur et vous propose ensuite l’offre de couverture accordée. On parlera alors d’assurance par délégation. Avant d’accepter, vous êtes libre de demander à l’assureur de diminuer cout assurance emprunteur. Si vous n’obtenez pas satisfaction, vous êtes libre de souscrire auprès d’un autre établissement.
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Quelles sont les garanties associées à l’assurance emprunteur ?
Lorsque vous souscrivez une assurance emprunteur, vous devez bien vous informer sur les garanties associées à votre couverture. Il existe ce qu’on appelle garanties obligatoires. Ce sont des prises en charge que vous devez absolument intégrer dans votre contrat d’assurance. Parmi les garanties obligatoires figurent la garantie de perte totale et irréversible d’autonomie et la garantie décès. Ces garanties sont prescrites par la loi et visent à protéger les banques contre les risques d’insolvabilité.
Outre les garanties obligatoires, l’assurance emprunteur propose également un certain nombre de garanties facultatives. Ces garanties sont multiples, mais pour vous faciliter le choix, l’assureur peut vous faire des suggestions en fonction de différents critères. Vous pourrez alors rajouter une garantie complémentaire aux garanties obligatoires notamment la garantie invalidité permanente partielle. Si vous choisissez bien vos garanties facultatives, vous bénéficierez d’une couverture efficiente.
Avant de signer votre contrat d’assurance adi, n’oubliez pas de vérifier la partie dédiée aux exclusions de garanties.
Comment changer d’assurance emprunteur ?
Vous voulez changer d assurance emprunteur afin de baisser le montant de votre prime, mais vous ne connaissez pas les démarches à suivre ? Sachez que vous devez adresser un courrier recommandé avec accusé de réception à votre banque. Dans ce courrier doit également figurer une copie de l’offre d’assurance que vous vous apprêtez à accepter. Vous devez alors attendre 10 jours le temps que la banque analyse votre demande et donne son verdict. Si la banque refuse votre demande, elle doit justifier sa position. Quant à vous, vous êtes en droit de faire une réclamation auprès du siège de l’établissement bancaire.
Notez que si vous avez accepté une assurance emprunt sans avoir pris le temps d’analyser les conditions associées, vous pouvez résilier si vous trouvez une offre de même gamme. Vous devez alors respecter toutes les formalités exigées par votre ancien assureur avec votre nouvelle couverture puisse être validée par votre banque. Dans tous les cas, n’hésitez pas à prendre conseil auprès d’un spécialiste en assurance pour y voir clair et changer assurance emprunteur dans les meilleures des conditions.